Gerir bem a tesouraria do seu negócio é fundamental para o sucesso! Por isso, ter uma noção do que faz uma tesouraria numa empresa, fazer uma boa gestão da tesouraria e procurar apoios sempre que necessário pode ser a diferença para um empreendedor!
O que é a Gestão de Tesouraria?
Tesouraria é a área do negócio que lida com a entrada e saída de recursos financeiros de um negócio. Por isso, é fundamental para todas as áreas de negócio, mas especialmente importante para empreendedores e pequenas empresas, pois, permite recolher dados e tomar decisões financeiras.
Assim, a gestão da tesouraria engloba a organização dos gastos e dos rendimentos da empresa, a reflexão baseada na recolha de dados contabilísticos e a tomada de decisões de acordo com essas informações.
1. Crie um orçamento e cumpra-o
Como empreendedor é muito importante que crie um orçamento realista e faça um esforço concreto para o respeitar. A criação do orçamento permite distinguir o que é realmente obrigatório e necessário e não somente o que gostaria de adquirir ou realizar. Isto é especialmente importante para evitar despesas e endividamento desnecessários.
O orçamento deve estar alinhado com o plano de negócios, para uma melhor fluidez na gestão da sua área de atividade. Saiba como fazer um plano de negócios de sucesso.
2. Elabore um mapa de tesouraria
Elabore um mapa de tesouraria, que atualiza com frequência, para ter uma noção geral das flutuações que podem ocorrer no dia a dia do negócio. O mapa de tesouraria deve ser elaborado a cada 6 meses e revisto trimestralmente, para ser mais fácil perceber a liquidez ou falta dela em algum momento. Desta forma, pode antecipar problemas e eventuais rupturas de tesouraria.
É importante não confundir o mapa de tesouraria com o orçamento anual, pois, não estamos a falar do mesmo tipo de documentos. O orçamento não contempla os momentos de entrada e saída de dinheiro e respectivos atrasos, enquanto que o mapa de tesouraria permite averiguar as diversas flutuações e ajuda a identificar possíveis problemas de liquidez em determinados momentos.
3. Mantenha as contas em dia
Um erro que deve evitar a todo custo é perder o controlo das contas. É muito importante gerir bem as contas e cumprir com os prazos estabelecidos para recebimentos e pagamentos. Isto permite ter um fluxo de caixa saudável.
O fluxo de caixa é o movimento de entradas e saídas de dinheiro da caixa do negócio, essencialmente, o que é pago e o que é recebido. Para um bom controle de fluxo de caixa, é necessário registar detalhadamente os ganhos e gastos.
4. Crie um fundo de poupança
Pensar no futuro é algo que deve ter em conta, pois, nunca se consegue prever todas as situações. Certifique-se que está monetariamente pronto para quaisquer flutuações sazonais ou desacelerações do mercado, separando um valor para um fundo de emergência. Desta forma, irá sentir alguma tranquilidade se surgirem contratempos ou obstáculos, muitas vezes experienciados pelos empreendedores ou pequenos negócios.
5. Reinvista no negócio
Se o seu negócio está a crescer, pare para celebrar, recompensando a si próprio e à sua equipa de trabalho, mas sem exageros. Procure reinvestir o capital de volta no negócio para que continue numa trajetória de crescimento. Contrate mais pessoas, invista em mais marketing ou procure novas plataformas ou tecnologias para ajudar a sua empresa a ter sucesso e manter o ritmo de crescimento.
6. Procure orientação
É normal que não tenha conhecimentos aprofundados sobre finanças ou contabilidade. Como empreendedor, é um líder de pensamento e um especialista no seu próprio negócio e por, isso, se não tiver conhecimento suficiente na área financeira, recorra a profissionais dessa área para esclarecer dúvidas, traçar objetivos e métodos e aprender.
Apoios à Tesouraria para Micro e Pequenas Empresas
O Orçamento do Estado para 2022 contempla a continuação da linha de apoio à tesouraria para micro e pequenas empresas, a chamada “Linha de Apoio MPE”, que disponibiliza um subsídio reembolsável a micro e pequenas empresas em situação de crise empresarial.
Assim, de acordo com a legislação em vigor, são concedidos 3.000 € por posto de trabalho existente na empresa no mês imediatamente anterior à apresentação da candidatura, multiplicado por três, com os seguintes limites máximos, com fiança pessoal de um dos sócios para garantia do reembolso do apoio financeiro:
- 25.000 € para as microempresas;
- 75.000 € para as pequenas empresas.
Existem ainda apoios à tesouraria efetuados pelas diversas entidades bancárias, nomeadamente:
- Desconto comercial - antecipar recebimentos das vendas a prazo suportadas em Letras;
- Financiamento titulado por livrança - título de crédito, no qual a empresa se compromete a pagar o montante da dívida à entidade financiadora;
- Crédito em conta-corrente - também conhecido como “descoberto bancário”, tem um montante máximo e prazo determinado;
- Factoring - aquisição de créditos a curto prazo;
- Gestão automática de tesouraria - associação de várias contas, com transferência de fundos entre as contas, em função do excesso ou falta de liquidez.
